Uvažovali jste někdy, jak si opravdu efektivně spořit na důchod? Zatímco penzijní připojištění využívá téměř každý, o dlouhodobém investičním produktu (DIP) stále slyšela jen hrstka lidí. Přitom dokáže nabídnout vyšší daňové úspory a nebývalou flexibilitu investic. Pokud chcete vědět, jestli je právě DIP to pravé pro vás, čtěte dál. Možná vás překvapí, jaké výhody vám může přinést – a proč už ho přes 78 000 lidí využívá.
Co je dlouhodobý investiční produkt (DIP)?
DIP je novinka, která umožňuje dlouhodobě spořit na stáří s daňovou podporou. Princip je jednoduchý: každý rok lze investovat až 48 000 Kč a tuto částku odečíst z daní. Navíc může zaměstnavatel přidat až 50 000 Kč ročně, také osvobozených od daně a pojistného. Podmínkou je, že nelze tu samou daňovou úlevu použít současně u jiných zvýhodněných produktů.
Proč není DIP mezi námi zatím rozšířený?
Přestože je DIP na trhu už druhým rokem, povědomí o něm je stále malé. Podle průzkumů jej zná sotva 4 % lidí. Mnohým z nás schází jasné informace a chybí i srozumitelné vysvětlení, jak produkt vlastně funguje. To může budit obavy nebo přitahovat konzervativní přístup ke spoření.
Když se vyplatí DIP: klíčové výhody oproti běžným možnostem
- Možnost odečtu celé částky vkladu (až 48 000 Kč ročně) z daňového základu
- Příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně bez zdanění
- Pestrá paleta investičních možností (akcie, dluhopisy, fondy, spořící účty)
- Flexibilita výběru i investiční strategie
Nastavené podmínky: kolik a kdy lze DIP čerpat?
Pravidla jsou jasná: spořit lze minimálně 10 let a peníze vybrat až po 60. narozeninách. Po uplynutí doby si můžete zvolit mezi jednorázovou výplatou či pravidelnou rentou. Pokud byste chtěli produkt předčasně ukončit, je potřeba zpětně doplatit všechny poskytnuté daňové úlevy až za posledních 10 let – včetně příspěvků od zaměstnavatele.
Kde lze do DIP investovat?
K DIP je možné využít širokou škálu nástrojů: od akcií a dluhopisů, přes podílové fondy a spořicí účty, až po další produkty schválené regulovanými institucemi. Díky tomu si můžete sestavit vlastní mix podle své míry rizika i očekávaného výnosu. Produkt mohou nabízet jen banky, investiční společnosti a licencovaní obchodníci s cennými papíry.
Typické možnosti investování v rámci DIP
| Druh investice | Riziko |
|---|---|
| Akcie | vyšší riziko, vyšší potenciální výnos |
| Dluhopisy | střední riziko, stabilní výnos |
| Spořicí účet | nízké riziko, nízký výnos |
Opatrně s volbou zprostředkovatele
Vždy si ověřujte, zda poradce má platnou licenci k nabízení investičních produktů. Informace najdete v registru České národní banky. Smlouvu si důkladně prostudujte a zbystřete, pokud by byly poplatky přes 2 % – bývá lepší oslovit jinou společnost nebo poradce.
Do konce září 2025 využilo DIP více než 78 000 lidí, což dokazuje, že zájem roste a téma rezonuje napříč generacemi.
Podle mého pohledu je DIP skvělou příležitostí pro každého, kdo chce mít langfristní přehled o svém financování na stáří a zároveň využít možnost legální úspory na daních. Když jsem o DIP zjišťoval podrobnosti, překvapilo mě, jak pružná může být celá investiční strategie. Pro mnoho z nás to může být cesta k finančně svobodnějšímu stáří.
Závěr: DIP jako způsob zajištění na stáří
Dlouhodobý investiční produkt nabízí novou možnost, jak systematicky spořit na stáří a přitom si každý rok snížit daňovou povinnost. Klíčová je správná volba poskytovatele, porozumění podmínkám a ochota nechat investice zhodnocovat alespoň 10 let. S rozšiřujícími se zkušenostmi a rostoucím zájmem je DIP jedním z nejatraktivnějších produktů pro všechny, kdo plánují budoucnost bez zbytečného stresu. Pokud vás něco zajímá, můžete sdílet svoje zkušenosti v komentářích.
- Musím splnit nějakou minimální dobu spoření? Ano, DIP lze vybrat až po 10 letech spoření a dosažení věku 60 let.
- Kolik mohu získat od zaměstnavatele v rámci DIP? Zaměstnavatel smí přispět až 50 000 Kč ročně, tento příspěvek je osvobozen od daní.
- Co když potřebuji peníze dříve – co se stane při předčasném výběru? Při předčasném ukončení musíte vrátit všechny získané daňové výhody za posledních 10 let včetně příspěvků od zaměstnavatele.
- Kdo může DIP nabízet? Produkt smí nabídnout jen regulované finanční instituce, konkrétně banky, investiční společnosti nebo licencovaní obchodníci s cennými papíry.
Komentáře